Återanslutning av klienter

För en finansiell rådgivare i dagens värld av alltmer komplexa efterlevnadsfrågor och tekniska kopplingar är verkligheten att den tid som ägnas åt rådgivning till kunder krymper.

En rapport från McKinsey visar att kundansvariga lägger upp till 70 procent av sin tid på andra aktiviteter än rådgivning, till exempel service, administration och regelefterlevnad - tid som skulle kunna användas till rådgivning, kundkontakt och intäktsgenerering.

Hur kan företag hamna i en sådan mindre produktiv spiral? I många fall saknar företagen en enhetlig plattform - flera olika system för kundinformation och analys leder till informationskaos och repetitivt arbete.

Dessutom fastnar företag med en hög grad av manuell databehandling i en oändlig cykel av slitsamt arbete som leder till missnöjda medarbetare och försummade kunder.

Kunderna förväntar sig att interaktionen ska vara bekväm, flexibel, omedelbar och personlig - en svår uppgift när rådgivarna ägnar så mycket tid åt andra uppgifter än rådgivning. En plattform för automatisering av kunskapsarbete med AI kan hjälpa till att automatisera arbetsflöden och kan "lära sig" att hitta mening i data från tidigare erfarenheter, gå igenom en stor mängd information och känna igen kategorier och mönster i data.

För cheferna innebär detta en minskning av lågvärdigt arbete. AI-system kan observera hur, vad och när användare får tillgång till information och ge insiktsfull vägledning ju mer systemet används över tid.

Att bli personlig

När maskininlärningslösningar blir "smartare" genom att bearbeta mer av ett företags data lär de sig hur de kan tillhandahålla personliga lösningar för kunder som t.ex:

• Introduktion: Hyperpersonaliserade riktade erbjudanden baserade på kundsegment och demografiska analyser
• Portfölj: Sannolikhetsmodellering baserad på kundens beteendedata, t.ex. utgifter eller vanor.
• Innehåll i sitt sammanhang: Maskininlärning och AI stöder skapandet av arbetsflöden som säkerställer att rätt information finns tillgänglig vid rätt tidpunkt.

Genom att öka den personliga servicen ser förmögenhetsförvaltningens kunder omedelbara resultat - produkter och tjänster som utformats och byggts upp utifrån deras individuella behov. Rätt produkt vid rätt tidpunkt.

Förbättrad processeffektivitet = nöjda medarbetare

Med hjälp av AI kan en plattform för automatisering av kunskapsarbete göra det dagliga arbetet mer givande - att söka, hantera och använda information går snabbare, vilket gör att team på front-, middle- och backoffice kan fokusera på resultat och mål snarare än på manuellt arbete.

AI minskar den tid som läggs på manuella uppgifter, kunskapsarbetare behöver inte fundera på var information ska förvaras - plattformen känner automatiskt igen vad data är, vad den relaterar till och skapar det relevanta arbetsflödet. Vem skulle inte vilja arbeta på ett sådant kontor?

Håll dig säker och följ reglerna

Med en AI-driven lösning kan förmögenhetsförvaltare implementera säkerhetsåtgärder och regeländringar i mallar, dokument och arbetsflöden genom automatiserad kategorisering. Korrekt kategoriserade dokument är enkla att analysera, granska och revidera, vilket gör att arbetsflöden och processer hålls under kontroll och att dataläckage förhindras. Säkra portaler kan skapas för att dela, ta emot och godkänna känslig information utan e-post. Automatiserade policyer för lagring av information är enkla att implementera och säkerställer att manuella efterlevnadsaktiviteter minimeras.

Reglering av AI har gått från att vara ett nischat ämne till att bli ett mainstream-ämne när både USA och EU har presenterat sin vision om hur denna teknik kan utnyttjas av samhället på rätt sätt. Även om detta kommer att påverka hur förmögenhetsförvaltning och den bredare finansbranschen regleras, kommer det inte att förändra "vad" som regleras. Regleringen kommer även i fortsättningen att fokusera på kundernas resultat och på att rådgivningen och produkterna är lämpliga.

Till exempel undertecknade USA:s president Joe Biden nyligen en exekutiv order medan EU antog ny lagstiftning som visar hur allvarligt regeringarna tar AI-tillväxten inom alla branscher.

Andra framsteg inom reglering inkluderar:

• EU-kommissionen fick nyligen stöd av G7-ledarna för att offentliggöra principer om AI samt en frivillig uppförandekod.
• I december hade ett dussintal amerikanska delstater antagit AI-lagstiftning och fler delstater kommer att införa lagstiftning under 2024.
• Som framgår av en artikel i Reuters nyligen:

"På federal nivå i USA innehåller förslaget till American Data Protection and Privacy Act regler för AI, inklusive krav på riskbedömning som direkt skulle påverka företag som utvecklar och använder AI-teknik. Lagförslaget, som lades fram för mer än ett år sedan, är fortfarande blockerat i kongressen. Den amerikanska regeringen har också utfärdat riktlinjer genom National Institute of Standards and Technology (NIST), t.ex. AI Risk Management Framework och Secure Software Development Framework."

En sak är klar för förmögenhetsförvaltningsföretag - även om reglerna kan ändras på grund av framväxande AI, kommer det fortfarande att vara upp till enskilda företag och rådgivare att vara ansvariga och ansvariga för kundresultaten. Företag måste alltid kunna förklara och bevisa varför ett visst råd gavs och om kunden förstod det rådet.

AI-kristallkulan

När AI-lösningar får en djupare förståelse och bättre kan klassificera tillgängliga data inom ett företag kan de börja gå från klassificering till förutsägelse - vilket genererar ny och användbar information för att öka en kapitalförvaltningsföretags kundbas.

Medarbetarna kan använda AI-teknik som hjälpmedel för att ställa riktade frågor om dokumentation eller sammanfatta dokument för att hjälpa till att bekräfta genomförandet av handeln. Dessutom kan cheferna utöka sin prospekteringsbas genom att använda AI för att skörda prediktiva data - branschdata, sociala medier, marknader/måldemografi och viktiga
kontakter på företagen.

Som den ovan nämnda PwC-rapporten påminner oss om måste förmögenhetsförvaltare välja klokt med framtida teknikinvesteringar "för att fortsätta att anpassa sig till förändrade investerarbehov och marknadsförhållanden, samtidigt som de hanterar övergången till mer personliga, digitala lösningar."

"Företag som effektivt kan utnyttja teknik, bygga meningsfulla vägar in till nya och befintliga kunder och leverera exceptionella kundupplevelser kommer att vara väl positionerade för att trivas i detta snabbt föränderliga landskap."